Ипотека – это популярный способ покупки жилья в России. Она позволяет приобрести недвижимость, не имея всей суммы сразу, а выплачивая её частями в течение длительного срока.
Ипотечные программы в России делятся на стандартные и льготные. Все они отличаются друг от друга условиями, процентными ставками, требованиями к заёмщикам и по другим параметрам.
В этой статье мы рассмотрим основные виды ипотеки в России и жилищные субсидии от государства.
Стандартная программа ипотеки
Доступна любому заёмщику физическому лицу со стабильным доходом и стажем на текущем месте работы от 1 месяца.
- Процентная ставка по таким программам среднерыночная и не может быть ниже ключевой, на момент заключения кредитного договора;
- Для покупки новостройки и вторичного жилья, апартаментов, паркингов и коммерческой недвижимости;
- Первоначальный взнос — от 0 и выше.
Льготные программы с господдержкой
Семейная ипотека
Подходит семьям с детьми в возрасте до шести лет, включительно, а также семьям, воспитывающим несовершеннолетнего ребенка с инвалидностью.
- Ставка до 6% годовых;
- Первоначальный взнос — 20%;
- Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей;
- Действует до 2030 года.
Подробнее о программе по ссылке
Дальневосточная и Арктическая ипотеки
По этой программе можно купить жильё в Дальневосточном федеральном округе, в Мурманской и Архангельской областях, в отдельных районах Республики Карелия, в Коми и в других территориях Арктической зоны.
- Ставка до 2% годовых;
- Доступна покупателям жилья в ДФО и Арктической зоне;
- Подходит для покупки новостройки или строительства дома;
- Первоначальный взнос — 20%;
- Максимальная сумма кредита — 9 млн рублей.
- Действует до 2030 года.
IT-ипотека
Оформить ипотеку по сниженной ставке может гражданин России, трудоустроенный в компании, которая работает в сфере информационных технологий, которая аккредитована в Министерстве цифрового развития. Возраст — от 18 до 50 лет включительно. Стаж — не менее 3 месяцев на текущем месте работы.
Программа не распространяется на покупку недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге. Для получения льготного кредита к среднему уровню дохода ИТ-специалиста установлены следующие требования. В городах-миллионниках, а также в Московской и Ленинградской областях минимальный уровень зарплаты до вычета НДФЛ должен составлять от 150 тыс. рублей. В остальных городах и населенных пунктах — от 90 тыс. рублей в месяц.
- Ставка до 6% годовых;
- Доступна IT-специалистам, работающим в аккредитованных компаниях;
- Подходит для покупки новостройки или строительства частного дома;
- Первоначальный взнос — 20%;
- Максимальная сумма кредита — 9 млн рублей;
- Действует до конца 2030 года.
Подробнее о программе по ссылке.
Сельская ипотека
По сельской ипотеке разрешается покупать и вторичное жилье, но дом должен быть не старше пяти лет, если продавец — физическое лицо, и не старше трех, если продавец — юридическое лицо или ИП. Если жилье покупается в приграничных сельских территориях, процентная ставка составит всего 0,1%.
- Ставка до 3% годовых;
- Первоначальный взнос — от 20%;
- Максимальная сумма кредита — до 6 миллионов рублей;
- Действует до конца 2024 года.
Военная ипотека
Эта программа даёт особые условия военнослужащим. Государство предоставляет средства как на первоначальный взнос, так и на ежемесячные платежи на время службы.
- Доступна военнослужащим, проходящим службу по контракту от 3 лет;
- Необходимо участие в программе НИС (накопительно - ипотечной системы);
- Подходит для покупки новостройки или вторичного жилья.
Специальные ипотечные программы
Ипотека без первоначального взноса
При отсутствии средств на первоначальный взнос, залогом может стать другая недвижимость заёмщика. Шанс получить ипотечный кредит выше в том банке, где вы являетесь зарплатным клиентом.
- Рыночная процентная ставка;
- Подходит для тех, кто не может внести первоначальный взнос;
- Доступна не во всех банках.
Подробнее о программе по ссылке.
Траншевая ипотека в рамках стандартной ипотечной программы
При траншевой ипотеке сумма займа разбивается на несколько частей: от одного до четырёх. Проценты начисляются только на часть полученной суммы. Платежи траншами выгодно выбирать, если до сдачи дома не 2-3 месяца, а несколько лет.
- Ставка зависит от ипотечной программы;
- Меньше платежи на начальном этапе;
- Поэтапное вложение средств;
- Последний транш — не позже 36 месяцев с подписания кредитного договора.
Исламская ипотека
Такая ипотека соответствует нормам шариата. В условиях договора нет процентов, а продавец получает выгоду за счёт наценки. Действует в четырёх регионах РФ: Башкортостан, Татарстан (новостройки и вторичное жильё), Дагестан и Чечня (только новостройки).
- Нет процентной ставки;
- Фиксированные равные платежи с наценкой;
- Первоначальный взнос — 20%;
- Срок ипотеки — 20 лет;
- Максимальная сумма рассрочки —100 миллионов рублей;
- Для граждан РФ вне зависимости от религии.
Ипотека для иностранных граждан
Иностранному гражданину нужно жить и работать в Российской Федерации. Кроме миграционной карты и документов, подтверждающих право пребывания на территории РФ, требования для заёмщика классические: хорошая кредитная история, официальное трудоустройство, законопослушность.
- Рыночная процентная ставка;
- Подходит для покупки новостройки, вторичного жилья, земельного участки;
- Первоначальный взнос от 10,1% на вторичное жильё;
- Первоначальный взнос от 15,1% на новостройки;
- Для иностранных граждан, за исключением ряда стран.
Субсидии от государства
В России действует несколько проектов социальной помощи на приобретение жилья, и воспользоваться ими могут разные категории граждан.
Материнский капитал
Это безвозмездная субсидия, которую можно получить при рождении первого ребенка, если он появился в 2020 году и позднее. Деньги можно использовать на разные цели, но чаще всего их пускают на улучшение жилищных условий.
- Безвозмездная субсидия при рождении детей;
- 524,5 тыс. рублей на первого ребёнка;
- 693,1 тыс. рублей на второго ребёнка (168,6 тыс. рублей, если уже получали на первого);
- На улучшение жилищных условий, образование и другие цели.
Подробнее об условиях программы по ссылке.
Программа субсидии для молодой семьи
Выплату до 35% от стоимости квартиры могут получить семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. При этом оба супруга должны быть не старше 36 лет. В семье из одного родителя, взрослый также не должен быть старше 36, а ребёнок или дети не старше 19.
- Официальный статус нуждающихся в улучшении жилищных условий;
- Зарегистрированный брак (необязательно для родителя с детьми);
- Выплата 30% от стоимости жилья для супругов без детей;
- Выплата 35% от стоимости жилья — для семьи или родителя с детьми;
- Действует до конца 2024.
Подробнее об условиях программы по ссылке.
Погашение ипотеки многодетным семьям
Если в семье с 2019 по 2030 год родился третий или последующий ребенок, то она имеет право на помощь со стороны государства в виде частичного или полного погашение ипотечного кредита:
- Трое или больше детей в семье, рождённые после 2019 года;
- Единовременная выплата до 450 000 рублей;
- Кредитный договор заключён до 1 июля 2031 года.
Жильё для сотрудников МВД
Сотрудникам МВД России могут предоставить бесплатное служебное жильё, выплатить денежную компенсацию или оформить жилищную субсидию, если у них нет возможности приобрести жильё самостоятельно.
- Служебное жильё, субсидия или единовременная выплата;
- При отсутствии жилья в фондах, оформляется компенсация на аренду жилья;
- При стаже службы от 10 лет оформляется выплата на покупку или строительство жилья.
Жильё для ветеранов боевых действий
Если ветеран боевых действий встал на учёт как нуждающийся в улучшении жилищных условий до 2005 года, то он имеет право на получение жилья, либо на получение единовременной денежной выплаты.
- Единовременная выплата, которая зависит от количества членов семьи и стоимости 1 кв. м жилья в регионе;
- Постановка на учёт до 2005 года.
Земский доктор и земский учитель
Если учитель, врач или фельдшер переезжает на работу в сельскую местность, то он может получить единовременную выплату до 2 миллионов рублей. Деньги можно направить на любые цели докторам, а вот учителям – только на улучшение жилищных условий.
- Переезд на работу в сельскую местность с населением до 50 тыс. человек;
- 2 млн рублей для врачей, 1 млн рублей для учителей;
- Возраст до 50 лет (для учителей — 55 лет);
- Наличие профильного образования;
- Заключение трудового договора на срок не менее 5 лет;
- До конца 2024 года.
Заключение
Ипотека — это эффективный инструмент для приобретения жилья. При грамотном подходе и ответственном отношении к своим обязательствам ипотека может стать шагом к долгожданной мечте о собственном доме. Ипотечный рынок меняется. Может быть на смену программам, который завершатся 1 июля и в конце года, придут альтернативные программы с новыми условиями.
