На заседании совета директоров в пятницу Центральный банк России снизил ставку сразу на 0,5 п.п. Это считается резким снижением, потому что обычно шаг ставки был 0,25%. На что это повлияет и главное, как скажется на ваших деньгах?
Почему так важна ставка ЦБ?
Исходя из величины ключевой ставки, государство кредитует коммерческие банки. Поэтому от этого напрямую зависит, по какой ставке сами банки будут выдавать кредиты заемщикам, включая ипотеку, и устанавливать проценты по вкладам. Чем выше ставка, тем дороже потребительские кредиты, и наоборот. Так бывает чаще всего. Последний раз ставка 5,5% была в России с сентября 2013 по февраль 2014, по данным ЦБ.
По ипотеке с господдержкой ставка 6-6,5%, то есть всего на 0,5-1% выше ключевой?
В рамках программы субсидирования ипотеки государство компенсирует банкам ту разницу, которую они теряют, пока выдают кредиты по сниженной ставке. На начало марта средневзвешенная ставка по ипотеке в России была 8,69% годовых (кстати, минимальная за всю историю наблюдений), поэтому субсидирование государством сейчас около 2%. Конечно, все программы субсидирования временные: выдавать кредиты по новой программе будут только с апреля до 1 ноября этого года.
До 1 ноября еще есть время. Можно подождать?
Льготная программа делает кредиты на жилье доступнее, что стимулирует спрос и позволяет застройщикам не снижать и даже повышать цены. Только за апрель, по данным Консалтингового центра «Петербургская Недвижимость», средняя цена на квартиры в Санкт-Петербурге выросла на 1,5%, и тенденции к снижению нет. Поэтому может получиться так, что квартира, которую вы присмотрели, подорожает, и вам придется подбирать другой вариант.
Почему цены будут расти?
– Даже в условиях пандемии крупнейшие застройщики Петербурга в апреле 2020 года продолжали работу в дистанционном режиме, – рассказывает Ольга Трошева, руководитель Консалтингового центра «Петербургская Недвижимость». – Мы проанализировали цены сделок, которые заключили девелоперы в этом непростом месяце. Наибольшим спросом пользовалось недорогое жилье – квартиры-студии и однокомнатные. Такая недвижимость постепенно вымывается с рынка, что способствует увеличению средней цены предложения.
Недорогих квартир в продаже остается все меньше. Еще снизились объемы вывода новых объектов. За прошедший квартал объем предложения снизился до 4 млн кв. м, на рынок вышло всего 500 тыс. кв. м, что в два раза меньше, чем обычно в этот период. В перспективе ожидается, что новых объектов будет выходить в продажу также немного. Это связано со стратегией застройщиков и с переходом на проектное финансирование, то есть эскроу.
Новый проект, который вышел в 2020 году, это малоэтажный квартал «Солнечный город. Резиденции» от Setl Group. Он строится по эскроу
Что делать тем, кто собирался покупать квартиру?
Если собирались покупать в ипотеку, то можно начать с подачи заявки. По новой программе с господдержкой фиксированная ставка 6,5%, но многие банки установили свои условия. Есть предложения от 5,9%.
Заявка на ипотеку – это электронная анкета, которая заполняется онлайн. Отправка идет сразу в несколько банков. Во-первых, выше шанс получить одобрение, на условиях и на сумму, которую планировали. Во-вторых, можно выбирать среди нескольких предложений более удобное. Например, в своем зарплатном банке.
На первый взнос нужно 20% стоимости квартиры. Если у вас есть вклад, как раз можно переориентировать деньги с него в более доходный и надежный актив.
