Ипотека — важная сделка, так что к ней нужно подойти ответственно. Стоит узнать о возможных государственных льготах, субсидиях и в случае необходимости обращаться за помощью к специалистам.
Чтобы избежать классических ошибок, прочитайте эту статью-руководство и узнайте, как подобрать комфортную сумму платежа, воспользоваться льготами и субсидиями и повысить шансы на одобрение низкой процентной ставки.
❌ Ошибка №1: брать ипотеку с большим ежемесячным платежом
Некоторые заемщики берут ипотеку с большим ежемесячным платежом — 40–50% от дохода, — чтобы побыстрее «разделаться» с долгом и сэкономить на процентах. Часто эта сумма оказывается неподъемной.
Поначалу всегда кажется, что денег хватит: можно, например, лишний раз обойтись без доставки еды и приготовить ужин самому, а вместо брендовой одежды купить что-то попроще. Но на практике получается, что готовить еду постоянно нет времени, а дешевые вещи после пары стирок рвутся и растягиваются, приходится покупать новые.
Перед тем как брать ипотеку, поживите пару месяцев так, как будто она у вас уже есть. Откладывайте сумму ежемесячного платежа и анализируйте свой бюджет. Так вы оцените свои силы, прежде чем брать на себя обязательства перед банком. Если к концу месяца такого эксперимента вы вышли в ноль или минус, то лучше рассмотреть ипотеку с платежом поменьше. Чаще всего комфортная сумма составляет 30% от ваших доходов.
❌ Ошибка №2: не использовать льготы и субсидии
Когда вы приходите в банк узнать об условиях ипотеки, менеджер вряд ли расскажет вам про государственные льготные программы, субсидии и интересные предложения банков-конкурентов. Специалист будет рассказывать о преимуществах предложения по ипотеке своего банка, а вы упустите возможность уменьшить ежемесячный платеж или снизить процентную ставку.
Изучите в интернете, какие льготные ипотечные программы от государства существуют. Например, на момент написания статьи действует федеральная программа «Молодая семья». Она подходит супругам или соло-родителям младше 35 лет. Чтобы участвовать в программе, нужно встать в очередь на учет. Тогда молодые люди могут получить субсидию в размере 30% от стоимости жилья.
Помимо государственных программ существуют субсидированные ипотечные ставки - это сниженный процент по кредиту в рамках партнерской программы от банка и застройщика. Застройщик компенсирует банку часть выплат по процентам, и у клиентов появляется возможность получить ипотеку с более низкой процентной ставкой.
Программы с низкими и субсидированными ставками можно посмотреть на сайте «Петербургской Недвижимости».
Это такой маркетплейс квартир, где собрано много вариантов от разных застройщиков в Санкт-Петербурге и Калининграде.
❌ Ошибка №3: соглашаться на условия первого же банка
Часто люди думают, что нет разницы, в каком банке брать ипотеку: условия везде одинаковые. Но на самом деле ставки в разных банках различаются, где-то на 0,5–1%, а где-то и больше. Поскольку ипотека оформляется на долгий срок, даже небольшая разница сократит ваш ежемесячный платеж и сэкономит бюджет.
Например, при ипотеке на сумму 5 млн рублей сроком на 20 лет под 8% годовых ежемесячный платеж составит 41 822 рубля. А по тем же условиям, но под 9% годовых — 44 986 рублей. Разница — всего один процент, но за 20 лет экономия составит больше 700 тысяч рублей.
Чтобы найти самое выгодное предложение от банка, зайдите на сайт компании «Петербургская Недвижимость». Там можно подать заявку на ипотеку сразу в несколько банков.
Менеджер компании «Петербургская Недвижимость» поможет вам сформировать единую заявку и отправить её в несколько банков за один раз. После этого вы получите решения и сможете выбрать самый выгодный вариант.
❌ Ошибка №4: сразу оформлять страховку, которую предложил банк
Когда будете оформлять ипотеку, банк попросит вас оформить страховку. Если этого не сделать, процентная ставка будет выше, чем могла бы быть.
Обычно люди хотят побыстрее заключить сделку и приобрести недвижимость, поэтому сразу соглашаются на вариант страховки, который предлагает банк.
Но выбрать компанию-страхователя самостоятельно (да, так можно) и не запутаться в условиях еще сложнее. К тому же, банки формируют список аккредитованных страховых компаний. Поэтому, вам придется потратить время на поиск и согласование всех условий.
С «Петербургской Недвижимостью» всё гораздо проще: менеджер подберет лучшие условия и оформит документы. Вам останется только подписать и оплатить договор страхования.
❌ Ошибка №5: бояться высоких ставок и отказываться от ипотеки
В феврале 2022 года Центробанк поднял ключевую ставку до 20%, поэтому процентная ставка по ипотеке выросла. В мае 2022 года ключевую ставку снизили до 11%. Люди увидели тенденцию, и многие отложили покупку жилья. Они ждут, что ключевая ставка снизится еще сильнее, а вслед за ней — и процентная ставка по ипотеке.
Но стоимость квартир в новостройках растет. Пока вы ждете снижение ставки по ипотеке, квадратные метры продолжают дорожать. Чтобы через время не пришлось покупать квартиру в несколько раз дороже, лучше не откладывать сделку. А если ключевая ставка снизится, вы сможете рефинансировать ипотеку под более низкий процент. Ваш ежемесячный платеж снизится, и вы не будете переплачивать.
Если же ключевая ставка вырастет, то ваши условия по ипотеке не изменятся, ежемесячный платеж останется прежним. Эти условия фиксируются в кредитном договоре с банком.
❌ Ошибка №6: делать всё самостоятельно
Сложно предусмотреть все нюансы, когда собираетесь покупать квартиру. Особенно, если она первая, а слово «ипотека» вы читали только на рекламных баннерах. Один банк может предлагать субсидированные ставки, а у другого могут оказаться выгодные предложения по страхованию. К тому же перед подписанием договора лучше проконсультироваться с юристом, чтобы он проверил подлинность сделки и подсказал, как снизить риски. Но обычно всем этим самостоятельно никто не занимается, потому что слишком сложно и непонятно.
Чтобы подобрать жилье, получить выгодное предложение по ипотеке и снизить риски, можно попросить помощи у специалистов, например в компании «Петербургская Недвижимость». Они бесплатно ответят на все вопросы и помогут оформить ипотеку на выгодных условиях.
Сейчас в компании «Петербургская Недвижимость» действует две акции:
- Покупатели с детьми могут оформить семейную ипотеку по ставке — 0,1%.
- Для всех клиентов доступны эксклюзивные условия по ипотеке от Альфа Банка со ставкой 2,99% на весь срок кредитования.
На сайте «Петербургской Недвижимости» вы можете рассмотреть варианты квартир от разных застройщиков и выбрать подходящую со скидкой или с выгодными условиями ипотеки
Специалисты «Петербургской Недвижимости» выступают связующим звеном между покупателем и застройщиком. Если вы покупаете квартиру через компанию, то получите доступ к бесплатной юридической помощи. Специалист поможет соблюсти законность сделки и ваши интересы, чтобы вы не попали в мошенническую схему и не остались без квартиры.
Просто позоните нам по телефону 335-55-55.
