«Петербургская Недвижимость» подвела итоги по ипотечным сделкам на первичном рынке за октябрь. По данным компании, с использованием ипотечного кредита прошло 93% сделок. Таких высоких показателей ипотека не демонстрировала никогда. Это еще раз подтверждает, что именно доступная ипотека имеет ключевое значение для здорового функционирования и дальнейшего развития рынка недвижимости.
Немного статистики
Доля ипотеки показывала рост в течение всего года и достигла рекордного уровня в октябре.
Динамика ипотечных сделок
Какую ипотеку берут чаще всего
Структура ипотечных сделок существенно не поменялась по сравнению с предыдущим месяцем:
- Ипотека с господдержкой –72%
- Семейная ипотека – 19%
- Стандартная ипотечная программа – 7%
- IT-ипотека – 2 %
Востребованность ипотеки с господдержкой объясняется ее доступностью максимально широкому кругу граждан.
В то же время, в разрезе ипотечных продуктов произошли заметные изменения. Новый лидер спроса – это траншевая ипотека с ежемесячным платежом от 1 рубля. Доля траншевой ипотеки в октябре – 38%.
Траншевая ипотека обошла по популярности субсидированные программы, их доля в октябре лишь 17%. Снизилась доля и ипотеки в объектах с проектным финансированием, то есть по эскроу-счетам, когда ставка снижается на период строительства дома. Таких сделок в октябре было 14%.
Траншевая ипотека – новое слово на кредитном рынке?
Конечно, ипотека траншами – это не изобретение 2022 года. Первая траншевая ипотека в современной России была предложена еще в 2016 году. Но этой осенью такое предложение стало востребованным и актуальным как никогда. Траншевая ипотека уже зарекомендовала себя как реальный инструмент экономии средств заемщиков.
Для покупателя главный плюс таких программ состоит в том, чтобы снизить финансовую нагрузку за счет небольшого ежемесячного платежа на период строительства дома. Часто покупатели квартир в новостройке при этом еще арендуют жилье. Платить одновременно за аренду и по ипотечному кредиту – существенная часть бюджета. Поэтому для таких клиентов траншевая ипотека – это возможность стать обладателем собственного жилья без обременительных расходов. До конца строительства можно платить всего 1 рубль в месяц, а когда дом достроят – переехать в собственную квартиру и уже вместо аренды платить только по ипотечному кредиту.
Траншевая ипотека позволяет максимально снизить ежемесячный платеж на время строительства дома
«Сейчас рынок первичной недвижимости максимально ориентирован на покупателя. Помимо большого разнообразия льготных программ с господдержкой, банки и застройщики запустили специальные продукты, позволяющие еще больше снизить ежемесячный платеж. Речь идет в первую очередь о популярной в октябре траншевой ипотеке. Для покупателя условия уникальны, но период их действия ограничен», — рассказала Ольга Трошева, руководитель Консалтингового центра «Петербургская Недвижимость».
Стабилизация цен
О том, что на рынке сложились благоприятные для покупателя условия, говорит и зафиксированный тренд на стабилизацию цен за последние семь месяцев. Средняя стоимость квадратного метра в Санкт-Петербурге в классе «масс-маркет» с апреля по октябрь 2022 года менялась незначительно и составляет сейчас 223 тысячи рублей. Эксперты считают закономерным выход рынка на ценовое плато после длительного периода повышения цен, и отмечают, что это один из главных факторов восстановления рынка, который впоследствии может привести к росту спроса.
Ведущий эксперт компании также подчеркнула, что развитие рынка недвижимости в 2023 году во многом будет зависеть от изменений в отношении востребованных ипотечных инструментов.
Прогнозы
Прогнозировать, что будет с рынком недвижимости и ипотечными кредитами в ближайшее время, занятие довольно неблагодарное. И тем не менее, есть факты, на которые мы можем опираться.
Эксперты осторожны в своих прогнозах
Так, 1 января 2023 года завершается срок действия ипотеки с господдержкой. И, несмотря на то, что это самая популярная среди льготных программ, продлевать ее Минфин не намерен. И сейчас у банков заканчиваются лимиты по этой программе. Это означает, что если вы планировали покупку квартиры в новостройке, откладывать нельзя – вам необходимо успеть оформить ипотеку с господдержкой до конца года.
Ограничение околонулевых ставок также может оказать влияние на рынок. В Банке России уже заявили, что в начале следующего года планируют начать ограничивать выдачу «ипотеки от застройщика» по околонулевым ставкам.
В числе инициатив, которые могут оказать поддержку рынку недвижимости, эксперты выделяют недавнее продление семейной ипотеки до июля 2024 года. Теперь участвовать в программе могут семьи с ребенком, родившимся с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года, ранее эти сроки ограничивались 31 декабря 2022 года. К положительным факторам можно отнести и планы правительства по запуску новых мер поддержки ипотеки, в том числе на вторичное жилье.
ТОП-3 популярных ипотечных продуктов этой осени:
1. Траншевая ипотека
2. Субсидированные программы
3. Эскроу-дисконт
