Только в высшую ипотечную лигу, по версии аналитического центра Русипотека, входит 20 крупнейших банков России. Есть и небольшие банки. В каждом из них одновременно действует несколько программ жилищного кредитования. Чтобы выбрать выгодную, понадобится путеводитель. Мы проанализировали самые популярные запросы заемщиков и разделили предложения банков по группам. Выбирайте свое.
С низкой ставкой
Чем ниже ставка по кредиту, тем меньше ежемесячные платежи и итоговая переплата. Разница в 1% может сэкономить до 500 тысяч рублей за весь период кредитования.
Среди банков-партнеров «Петербургской Недвижимости» есть программы с низкими ставками и комфортным первым взносом. В «Альфа-Банке» ставка 8,49%, первый взнос от 20%. В «Промсвязьбанке» минимальный первый взнос 15% при ставке 8,45%. В «Райффайзенбанке» можно получить кредит с процентной ставкой 8,79% годовых при первом взносе 20%.
Стоит ли ориентироваться только на низкую ставку? Не всегда. Размер первого взноса, дополнительные сервисы, количество документов могут оказаться важнее будущей переплаты, особенно если вы гасите кредит досрочно.
С небольшим первым взносом
Если накопить 15-20% от стоимости жилья не получилось, можно рассмотреть программу с минимальным первым взносом. Например, от 10% в «Альфа-Банке» или ВТБ. Ставки будут чуть выше: 9,45% и 9,7% годовых соответственно. Немного потеряете на процентной ставке, но зафиксируете стоимость квартиры.
На что еще обратить внимание
Стоимость страхования
Страхование жизни заемщика – обязательный пункт кредитных договоров на ипотеку. Оформить страховку можно в банке или в одной из аккредитованных компаний. Если вы выбираете между банками с минимальной разницей в ставках, обратите внимание на стоимость страховки. «Петербургская Недвижимость» помогает выбрать наиболее выгодную программу ипотечного страхования. Полис действует год. Его нужно будет продлевать, чтобы сохранить текущую ставку по кредиту. Специалисты «Петербургской Недвижимости» напомнят об этом за месяц.
Зарплатный банк
Если берете ипотеку в банке, где получаете зарплату, то не нужно предоставлять справку о доходах. Плюсом станут и беспроцентные переводы или автоматическое списание платежа с вашего счета.
Без первого взноса
Получить ипотеку совсем без первого взноса можно, но ставка и ежемесячный платеж будут выше. Рассматривайте такую программу, если планируете сразу после переезда в новую квартиру продать старую. Так вы сможете частично или полностью рассчитаться с банком, и разница в ставке не будет так заметна. Ипотеку с нулевым первым взносом предлагает «Банк Россия» под 12,0%, «Промсвязьбанк» — от 11,8%.
Для тех, кто снимает
Цены на квартиры на старте продаж жилого комплекса наиболее низкие. Это правило действует безотказно. Строительство дома занимает, как правило, 2-3 года. Не очень долго, но тем, кто снимает квартиру, платить одновременно ипотеку и аренду может быть тяжело. Если это ваш случай, рассмотрите программу «Ипотека в рассрочку». Жилищный кредит по этой программе выдается в два подхода – транша. Пока дом строится, ежемесячные платежи за первую часть суммы будут ниже в два раза. «Сбербанк» предлагает сниженный платеж по ипотеке до окончания строительства дома со ставкой от 9,3% и первым взносом от 20%. В банке «Уралсиб» можно оформить кредит с легким платежом на срок от года до двух лет по ставке от 10,25%. Минимальный первый взнос — от 15%.
Минимум документов
Ипотека с минимальным пакетом документов удобна самозанятым, фрилансерам и предпринимателям – тем, кто не может предоставить подтверждение дохода. По этой программе нужен только паспорт и СНИЛС, но первый взнос будет выше.
Кредит «без формальностей» предлагает «Альфа-банк»: со ставкой от 9,39% и первым взносом от 30%. Условия от ВТБ: ставка 9%, первый взнос от 30%.
Для многодетных семей
Семьи с двумя или более детьми могут оформить ипотеку по программе с государственной поддержкой. Главное условие — второй или последующий ребенок должен родиться в период с 2018 по 2022 год. В «Россельхозбанке» ставка на семейную ипотеку – 4,7% с первым взносом 20%, в «Газпромбанке» — от 4,9% и с таким же первым взносом.
В некоторых банках первый взнос можно полностью или частично оплатить материнским капиталом. Также многодетные семьи могут рассчитывать на субсидию для досрочного погашения кредита.
Как получить субсидию читайте в статье «Многодетные семьи смогут получить 450 тыс. рублей на погашение ипотеки».
Подавайте заявку на ипотеку всегда в несколько банков. Так у вас будет выше шанс одобрения и можно будет выбирать среди нескольких предложений. Сейчас это удобно: везти документы в офис лично не придется. Нужно заполнить только одну анкету, которую отправит менеджер во все выбранные банки, или вы можете сами подать заявку онлайн не выходя из дома.
Только в высшую ипотечную лигу, по версии аналитического центра Русипотека, входит 20 крупнейших банков России. Есть и небольшие банки. В каждом из них одновременно действует несколько программ жилищного кредитования. Чтобы выбрать выгодную, понадобится путеводитель. Мы проанализировали самые популярные запросы заемщиков и разделили предложения банков по группам.
С низкой ставкой
Чем ниже ставка по кредиту, тем меньше ежемесячные платежи и итоговая переплата. Разница в 1% может сэкономить до 500 тысяч рублей за весь период кредитования.
Среди банков-партнеров «Петербургской Недвижимости» есть программы с низкими ставками и комфортным первым взносом. В «Альфа-Банке» ставка 8,49%, первый взнос от 20%. В «Промсвязьбанке» минимальный первый взнос 15% при ставке 8,45%. В «Райффайзенбанке» можно получить кредит с процентной ставкой 8,79% годовых при первом взносе 20%.
Стоит ли ориентироваться только на низкую ставку? Не всегда. Размер первого взноса, дополнительные сервисы, количество документов могут оказаться важнее будущей переплаты, особенно если вы гасите кредит досрочно.
С небольшим первым взносом
Если накопить 15-20% от стоимости жилья не получилось, можно рассмотреть программу с минимальным первым взносом. Например, от 10% в «Альфа-Банке» или ВТБ. Ставки будут чуть выше: 9,45% и 9,7% годовых соответственно. Немного потеряете на процентной ставке, но зафиксируете стоимость квартиры.
На что еще обратить внимание
Стоимость страхования
Страхование жизни заемщика – обязательный пункт кредитных договоров на ипотеку. Оформить страховку можно в банке или в одной из аккредитованных компаний. Если вы выбираете между банками с минимальной разницей в ставках, обратите внимание на стоимость страховки. «Петербургская Недвижимость» помогает выбрать наиболее выгодную программу ипотечного страхования. Полис действует год. Его нужно будет продлевать, чтобы сохранить текущую ставку по кредиту. Специалисты «Петербургской Недвижимости» напомнят об этом за месяц.
Зарплатный банк
Если берете ипотеку в банке, где получаете зарплату, то не нужно предоставлять справку о доходах. Плюсом станут и беспроцентные переводы или автоматическое списание платежа с вашего счета.
Без первого взноса
Получить ипотеку совсем без первого взноса можно, но ставка и ежемесячный платеж будут выше. Рассматривайте такую программу, если планируете сразу после переезда в новую квартиру продать старую. Так вы сможете частично или полностью рассчитаться с банком, и разница в ставке не будет так заметна. Ипотеку с нулевым первым взносом предлагает «Банк Россия» под 12,0%, «Промсвязьбанк» — от 11,8%.
Для тех, кто снимает
Цены на квартиры на старте продаж жилого комплекса наиболее низкие. Это правило действует безотказно. Строительство дома занимает, как правило, 2-3 года. Не очень долго, но тем, кто снимает квартиру, платить одновременно ипотеку и аренду может быть тяжело. Если это ваш случай, рассмотрите программу «Ипотека в рассрочку». Жилищный кредит по этой программе выдается в два подхода – транша. Пока дом строится, ежемесячные платежи за первую часть суммы будут ниже в два раза. «Сбербанк» предлагает сниженный платеж по ипотеке до окончания строительства дома со ставкой от 9,3% и первым взносом от 20%. В банке «Уралсиб» можно оформить кредит с легким платежом на срок от года до двух лет по ставке от 10,25%. Минимальный первый взнос — от 15%.
Минимум документов
Ипотека с минимальным пакетом документов удобна самозанятым, фрилансерам и предпринимателям – тем, кто не может предоставить подтверждение дохода. По этой программе нужен только паспорт и СНИЛС, но первый взнос будет выше.
Кредит «без формальностей» предлагает «Альфа-банк»: со ставкой от 9,39% и первым взносом от 30%. Условия от ВТБ: ставка 9%, первый взнос от 30%.
Для многодетных семей
Семьи с двумя или более детьми могут оформить ипотеку по программе с государственной поддержкой. Главное условие — второй или последующий ребенок должен родиться в период с 2018 по 2022 год. В «Россельхозбанке» ставка на семейную ипотеку – 4,7% с первым взносом 20%, в «Газпромбанке» — от 4,9% и с таким же первым взносом.
В некоторых банках первый взнос можно полностью или частично оплатить материнским капиталом. Также многодетные семьи могут рассчитывать на субсидию для досрочного погашения кредита.
Как получить субсидию читайте в статье «Многодетные семьи смогут получить 450 тыс. рублей на погашение ипотеки».
Подавайте заявку на ипотеку всегда в несколько банков. Так у вас будет выше шанс одобрения и можно будет выбирать среди нескольких предложений. Сейчас это удобно: везти документы в офис лично не придется. Нужно заполнить только одну анкету, которую отправит менеджер во все выбранные банки, или вы можете сами подать заявку онлайн не выходя из дома в личном кабинете на нашем сайте.
